El negocio de las agencias inmobiliarias se ha desplomado ya un 75% desde 2006

20minutos.es

• En 2012, las agencias ganaron 930 millones, un 12% menos que en 2011.
• El número de viviendas vendidas se redujo un 5% en los nueve primeros meses, mientras que el precio medio lo hizo en un 11,5%.
• Las ventas también caerán en 2013 por el fin de los beneficios fiscales.

Vivir de vender pisos en España fue un gran negocio durante años. Se ganó mucho dinero en el tiempo del boom inmobiliario.Pero de eso ya han pasado muchos años. Tantos como que desde 2006, el negocio de las agencias inmobiliarias se ha desplomado un 75%.
 
Según revela un un informe elaborado por la consultora DBK, el volumen de negocio de las consultoras y agencias inmobiliarias fue en 2012 de unos 1.100 millones de euros. Esta cifra representa la cuarta parte del máximo, superior a 4.000 millones, alcanzado seis años antes.

En 2012, la facturación de las consultoras inmobiliarias cayó un 7,5%En 2012, según DBK, el negocio experimentó de nuevo una "significativa" contracción en 2012, situándose en torno a los 1.100 millones de euros, un 11% menos que en el año anterior.

La cifra provisional de ingresos de las agencias inmobiliarias para 2012 es de 930 millones de euros, un 12% inferior a la de 2011, en el que había registrado una contracción del 26%. Por su parte, tras caer un 4,4% en 2011, la facturación de las empresas de consultoría inmobiliaria disminuyó en torno a un 7,5% en 2012, hasta los 180 millones de euros.

En 2011 se vendieron cerca de 350.000 viviendas, registrándose un descenso del 29% y una disminución de los precios, cifrada en el 5,5%. Estas tendencias a la baja se prolongaron a lo largo de 2012, de forma que el número de viviendas vendidas se redujo un 5% en los nueve primeros meses, mientras que el precio medio lo hizo en un 11,5%.

Menos ventas, más inversión extranjera

La finalización de los beneficios fiscales para la adquisición de vivienda nueva –tipo de IVA del 4% y desgravación en el Impuesto sobre la Renta– en diciembre de 2012 provocará un nuevo descenso de las ventas en 2013.

Madrid, Cataluña, Andalucía y Comunidad Valenciana reúnen el 70% de los locales del negocioSegún DBK, el dinamismo de la inversión extranjera en inmuebles y la diversificación e internacionalización de la actividad de agencias y consultoras inmobiliarias destacan entre las oportunidades para las empresas del sector a corto y medio plazo.

En 2011 siguió reduciéndose el número de operadores, identificándose a final de año 41.509 empresas dedicadas a actividades inmobiliarias por cuenta de terceros, tras haberse efectuado el cierre durante el año de más de 2.000 compañías.

A pesar de la tendencia de aumento del grado de concentración, el sector continúa presentando una marcada atomización, de forma que las cinco primeras empresas alcanzaron en 2011 una cuota de mercado conjunta del 17,6%. Por su parte, las diez primeras reunieron el 23,5%, participación que ha aumentado más de tres puntos en dos años.

La actividad se concentra principalmente en Madrid, Cataluña y Andalucía, que junto con la Comunidad Valenciana reúnen conjuntamente el 70% del número de locales existentes en todo el territorio nacional.

La restricción de crédito eleva la compra de viviendas sin financiación

Europa Press

Desde comienzos de 2012, el número de compraventas es "sensiblemente superior" al de hipotecas, una tendencia que se acelerará mientras los precios sigan en una senda bajista y no mejore el acceso y las condiciones crediticias, según indica el jefe de Estudios de idealista.com, Fernando Encinar.

En un comunicado, Encinar destaca que la firma de nuevas hipotecas publicadas este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE) muestra que ante la "incertidumbre" del euro, la situación de los bancos, la "inestabilidad" de los mercados y con las oportunidades que pueden conseguir las agencias son muchos los inversores que han optado por "refugiarse en el ladrillo" comprando con mucho descuento viviendas para ponerlas en alquiler.

"Conforme se acentúa la bajada de precios de la vivienda y suben los diferenciales hipotecarios, cada vez son más las operaciones que se cierran sin financiación", indica el jefe de Estudios del portal inmobiliario.

Traspaso de activos a Sareb reduce en 54.000 millones los créditos bancarios

El traspaso de los activos inmobiliarios de las entidades nacionalizadas a Sareb, el conocido como "banco malo" ha provocado una caída de 54.000 millones de euros en la cartera de crédito concedida por las instituciones financieras a familias y empresas en 2012.

EFE

Lunes, 28 de Enero de 2013

Según los datos publicados hoy por el Banco de España, en el conjunto de 2012, la cartera de créditos concedidos a familias y empresas por las instituciones financieras monetarias residentes en España se redujo en 178.000 millones de euros, lo que supone una caída del 10 % respecto al diciembre de 2011.

Solo en el mes de diciembre de 2012, la cartera de créditos cayó en unos 80.000 millones de euros hasta situarse en 1,619 billones de euros.

Parte de la reducción registrada en diciembre, unos 54.000 millones de euros, es consecuencia de la transferencia de los activos inmobiliarios de las entidades nacionalizadas al conocido como "banco malo".

Esta reducción, dice el Banco de España, en su mayor parte, no corresponde a ninguna reducción en el flujo del crédito, y solo refleja el efecto contable que tiene el traspaso de los activos inmobiliarios a la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb).

En concreto, el Banco de España ha recordado que en cumplimiento de las disposiciones del Memorando de Entendimiento (MOU) para el saneamiento bancario, a finales de diciembre, las entidades nacionalizadas transfirieron a la Sareb, préstamos y activos inmobiliarios.

Además, los socios europeos transfirieron a España los fondos necesarios para recapitalizar dichas entidades.

Con carácter general, ha asegurado el Banco de España, ambas operaciones no han tenido ningún efecto directo sobre los flujos de financiación recibidos por las familias y las empresas españolas, que se publicarán el próximo viernes 1 de febrero.

Sin embargo, estos movimientos de préstamos, valores y activos inmobiliarios entre las diferentes instituciones involucradas sí tienen un impacto significativo sobre los balances de las instituciones financieras monetarias, difundidos hoy.

Más concretamente, dice el organismo, el saldo de los "préstamos a los otros sectores residentes", entre los que se encuadran las familias y las empresas españolas, se vio afectado en el mes de diciembre por un descenso de aproximadamente 54.000 millones de euros que se debe exclusivamente a la transferencia de préstamos a la Sareb.

Dichos créditos no han sido cancelados sino meramente desplazados a otra institución, la Sareb, que a efectos estadísticos se encuadra dentro de un sector institucional distinto de las instituciones financieras monetarias.

El Banco de España añade que además del impacto que ha tenido en los "préstamos a otros sectores residentes", la transferencia de activos inmobiliarios y los valores recibidos tanto de la Sareb como del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha dado lugar también a dos variaciones significativas en otras partidas del activo de las entidades de crédito.

Sin embargo, el resultado neto de todos estos cambios asociados a la transferencia de activos y a la recapitalización de las entidades nacionalizadas sobre el tamaño del balance agregado de las instituciones financieras monetarias fue apenas apreciable, del torno a 2.000 millones de euros. EFECOM

Las hipotecas tocan mínimos tras desplomarse en noviembre un 31,6%

Los préstamos para comprar piso encadenan 31 meses de caídas consecutivas

El importe medio cae un 4%, hasta los 105.216 euros

EL PAÍS

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 19.115 en noviembre de 2012, con una caída del 31,6% respecto al mismo mes de 2011, según los datos publicados este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este retroceso, las hipotecas suman ya 31 meses de caídas consecutivas. El importe medio también cae: alcanzó los 105.216 euros, un 4% menos.

La caída de noviembre del número de hipotecas firmadas es aún más pronunciada que la de octubre, cuando se redujeron un 14,4%. Además, la cifra total de hipotecas sobre viviendas es la segunda más baja en cualquier mes dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003. El suelo de viviendas hipotecadas se registró el pasado mes de octubre, cuando se constituyeron 19.105 hipotecas, diez menos que el pasado mes de noviembre.

En los once primeros meses del año 2012, las hipotecas constituidas sobre viviendas se redujeron un 33,1% con relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 38,5% en el capital prestado y del 8,1% en el valor promedio de las hipotecas.

En tasa intermensual (noviembre sobre octubre), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 0,1%, frente al descenso del 9,9% que experimentaron en octubre en valores mensuales, mientras que el capital prestado se incrementó un 4,6% respecto al mes anterior.

El tipo de interés medio que las entidades financieras aplicaron a los préstamos hipotecarios fue en noviembre del 4,42%, un 1,8% inferior a un año atrás, según el INE. En concreto, para la compra de vivienda el interés medio fue del 4,39%, lo que representa un aumento del 0,2% respecto a noviembre de 2011.

Por entidades, el tipo medio aplicado por los bancos fue del 4,41% y el de las cajas del 4,54%, ambos a 22 años.

Por otra parte, el número de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue 22.030, un 20,6% inferior a noviembre del año pasado, descenso que fue del 15,7% si se hace referencia a cambios en hipotecas sobre viviendas.

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía, con 3.522 (-36,4%), y Madrid, con 3.050 (-26,9%). La constitución de hipotecas disminuyó en todas las comunidades, si bien el menor descenso se dio en Aragón (4,2%).

HIPOTECAS

Sitúa su tasa diaria en el 0,609% y la mensual en el 0,569%

• El índice hipotecario se dispará 19 milésimas en su última cotización diaria
• Registrará en enero la primera subida intermensual desde octubre de 2011

Efe

El Euribor a 12 meses ha dado un sustancial salto de 19 milésimas en su última cotización confirmando su tendencia al alza iniciada con la llegada de 2013. El índice ha situado su tasa diaria en el 0,609%, con lo que por primera vez desde noviembre de 2012 supera la barrera psicológica del 0,6%.

De este modo, a falta de tres sesiones para que concluya el mes de enero, la media mensual provisional de este indicador, el más utilizado para el cálculo de hipotecas, escala al 0,569%, superior al 0,549% con la que cerró diciembre.

Si efectivamente el Euribor de enero supera al de diciembre supondría la primera subida mensual en los últimos 15 meses.

No obstante, aún se encuentra lejos del 1,837% de enero de 2012, con lo que las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en febrero, a las que se aplica la tasa del mes anterior, experimentarán notables descuentos. En concreto, una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años obtendría una rebaja de unos 90 euros al mes -1.080 al año-.

La morosidad de los bancos ahoga a los vecinos

'Sólo pedimos que el banco pague las cuotas como todos, todos los meses'

elmundo.es

El 'día D' llegó también para René. 'Día D' de desahucio. Bankia decidió hace poco más de un año llevar a cabo la ejecución hipotecaria contra este brasileño afincado en España y desde entonces, el banco 'comparte' escalera con otros 18 vecinos de este bloque de San Sebastián de los Reyes (Madrid). Es lo único que comparte, porque la entidad se ha desentendido del resto de gastos que conlleva el mantenimiento del edificio. Lleva meses sin abonar la cuota de comunidad que corresponde al inmueble y la deuda, que ronda los 1.300 euros, se ha convertido en un pesado lastre para el resto de propietarios.

"Desde que el banco se hizo cargo del piso, no hemos cobrado ningún recibo", lamenta Ángel Martín, presidente de esta comunidad ubicada en el número 14 de la calle San Raimundo. "Si seguimos así, vamos a acabar francamente mal", asegura.

Su situación no es única. Muchos bancos y cajas se han convertido en unos incómodos vecinos que no abonan los gastos comunes derivados de los pisos que se quedan tras los procesos de desahucio. Tanto es así, que la deuda conjunta de las entidades con las comunidades de vecinosasciende a 225 millones de euros, según los últimos datos del Observatorio de la Morosidad en Comunidades de Propietarios. Esta cifra equivale al 16% de la morosidad total de las comunidades de vecinos.

"Hemos llegado a esta situación por la crisis". Habla Francisco Gafforio, socio fundador de Communitas, compañía que se encarga de la gestión de fincas, entre ellas, la presidida por Ángel. Asegura que hace un año el volumen de impagos era mucho más bajo, pero en los últimos meses, las dificultades que atraviesan las entidades financieras, unidas al elevado número de ejecuciones hipotecarias y desahucios, han complicado aún más la situación.

"El problema no es que no paguen la cuota de una comunidad, sino que tienen ejecutadas 2.000 o 3.000 viviendas y pagar tantas cuotas se les atraganta", afirma.

En este punto, Gafforio matiza que no todas las entidades son iguales. Él distingue entre "las que juegan la Champions, como La Caixa o Santander", que sí pagan, y las que están en "segunda o tercera división, que no pagan". Entre ellas, menciona a la propia Bankia.

Problemas de escalera

Lejos de poner remedio, las entidades bancarias dejan correr el tiempo con la esperanza de volver a vender la vivienda. Mientras tanto, la deuda sigue aumentando y los problemas en los edificios se hacen cada vez más insostenibles. Se empieza por las dificultades para afrontar los gastos corrientes y se termina prescindiendo de servicios que antes se tenían contratados, o bien, subiendo la cuota que debe abonar cada propietario.

"Restringir servicios no podemos, porque los que tenemos contratados son los básicos (luz, agua, calefacción…)", comenta Ángel. "El problema es que los meses pasan y los gastos se acumulan", se lamenta.

En el caso de esta comunidad de vecinos, el agujero provocado por Bankia se ha ido supliendo con las reservas que habían ahorrado en los últimos años. Así, los más de 3.000 euros que atesoraban a finales de 2011 se vieron reducidos a poco más de 200 euros al término de 2012.

"Si hubiéramos tenido ese remanente de 3.000 euros, podríamos haber hecho mejoras, podríamos haber resuelto algún problema más, pero nos vemos atados de pies y manos porque no tenemos medios económicos", cuenta Ángel. Cansados de esta situación, él y sus vecinos decidieron pasar a la acción.

¿Qué se puede hacer?

La primera opción, tal y como explica Francisco Gafforio, es reclamar el pago de forma amistosa a la entidad en cuestión. Hay que ponerse en contacto con la oficina que otorgó el préstamo al propietario desahuciado, o bien con la central bancaria. Si ninguna de las dos partes responde, sólo queda la vía judicial.

En este punto están los propietarios de San Raimundo 14. La pasada semana, Gafforio formalizó la denuncia contra Bankia, en lo que supone un último intento por conseguir cobrar la deuda.

Pero el tiempo se agota. Según estima el gestor, una comunidad en esta tesitura puede aguantar los impagos por un periodo máximo de dos años, por eso aconseja comenzar a tomar medidas desde el primer momento. "Lo recomendable es que se identifique el problema cuanto antes, para poder atajarlo".

Heredar la deuda

Sin embargo, identificar el problema puede convertirse en la tarea más complicada de todo el proceso, si se tiene en cuenta la opacidad con la que actúan a veces las entidades.

Cuando el banco o caja se queda con un piso, su objetivo último es volver a venderlo. Ahora bien, cuando la venta se produce, la entidad no siempre comunica al comprador la existencia de una deuda con el núcleo de vecinos. Así, se han registrado casos de personas que han comprado una vivienda al banco y se han convertido, sin saberlo y de forma automática, en propietarios morosos.

"En este caso, la ley dice que cuando compras un inmueble, heredas lo bueno y lo malo. Lo malo es que si el vendedor tiene cuentas pendientes con la comunidad, el nuevo propietario las tiene que pagar", explica Gafforio.

Así lo establece el artículo 9.1 de la Ley de Propiedad Horizontal, que recoge que el nuevo dueño debe responder "con el propio inmueble adquirido de las cantidades adeudadas a la comunidad de propietarios para el sostenimiento de los gastos generales por los anteriores titulares hasta el límite de los que resulten imputables a la parte vencida de la anualidad en la cual tenga lugar la adquisición y al año natural inmediatamente anterior. El piso o local estará legalmente afecto al cumplimiento de esta obligación".

En otras palabras, la persona afectada debe ponerse al día con el pago de las cuotas correspondientes al año natural y a todo el año anterior. De lo contrario, responderá con el propio inmueble, que podría llegar a ser embargado.

Para evitar esta situación, sólo cabe actuar con anticipación y pedir al administrador un certificado de deudas del vendedor en el momento de formalizar las escrituras. "Si el comprador no pide este documento, corre un riesgo brutal y legalmente no podrá hacer nada porque, aunque reclame al banco, la entidad puede lavarse las manos".

De nuevo aquí aparece la indefensión de los propietarios. La misma que sienten los vecinos en cada ‘Día D’. El de René y el de tantos otros ciudadanos que se ven obligados a abandonar sus viviendas por no hacer frente a sus hipotecas. "Si tú no pagas, en unos meses, el banco te pone ‘de patitas en la calle’. En el caso contrario, nosotros no podemos hacer nada contra el banco", protesta Ángel. "Sólo pedimos que [Bankia] pague las cuotas [de la comunidad] como toda la gente, todos los meses", reclama, indignado, con la esperanza de que la situación llegue pronto a su fin.

¿Mileurista? Solo si es en pareja podría comprar una vivienda

Finanzas.com

Para una hipoteca a 20 años, y una cuota de 614 euros, calculada con un diferencial del 2,5% sobre el euríbor, el importe máximo de la hipoteca que le concederá el banco es de 110.000 euros

La falta de acceso al crédito es un obstáculo para comprarse una vivienda. Si además se es mileurista la operación se convierte en casi imposible. La única fórmula para que un trabajador pueda vivir en un piso en régimen de propiedad es que lo haga en pareja.

La crisis financiera ha provocado que los bancos endurezcan las condiciones para el acceso a la financiación. Si antes del crash era fácil encontrar un crédito hipotecario por el 100% del valor, ahora solo se obtendrá el 80% del valor de tasación y el banco mirará con lupa que la cuota hipotecaria no rebase el 35% de los ingresos conjuntos, atendiendo así a unas de las recomendaciones del Banco de España.

Así, si una pareja de mileuristas busca comprarse una vivienda, deberá saber que la cuota máxima que podrán pagar rondará los 600 euros, ya que, aunque el euríbor esté ahora en niveles históricamente bajos, no es previsible que se mantengan así durante mucho tiempo.

Para una hipoteca a 20 años, y una cuota de 614 euros, calculada con un diferencial del 2,5% sobre el euríbor, el importe máximo de la hipoteca que le concederá el banco es de 110.000 euros y la casa que se podría comprar una pareja con unos ingresos de 2.000 euros mensuales no podría superar los 137.500 euros.

Si elevamos cinco años más el plazo, hasta los 25 años, la cuota caería hasta los 598 euros y la casa que se podrían permitir una pareja de mileuristas sería de 156.000 euros, lo que arrojaría una hipoteca por un montante total de 125.000 euros.

Para 30 años, y un diferencial de euríbor más el 2,5%, que es el tipo de interés que están aplicando ahora mismo los bancos, la cuota sería de 596 euros. El importe máximo de la vivienda a la que podrían optar sería de 170.000 euros y, una vez aplicado, el 80% del valor ascendería a 140.000 euros.

En el caso de una sola persona mileurista también podría adquirir una vivienda, pero solo aquellas casas, que una vez hipotecadas el 80% del valor total, tuvieran una cuota de no más de 300 euros. Es decir, una hipoteca de 70.000 euros y un valor total de la vivienda que no superara los 87.500 euros.

Y es que el banco no solo tendrá en cuenta el límite del 35%, sino que calculará cuánto subirá la letra de la hipoteca si el euríbor vuelve a niveles precrisis, cuando estaba en torno al 4%.