Y EL PLAN DE FOMENTO DEL ALQUILER

El Gobierno aprueba este viernes la Ley de Rehabilitación de viviendas

MADRID, 5 Abr. (EUROPA PRESS)

El Gobierno tiene previsto dar luz verde en el Consejo de Ministros de este viernes al proyecto de Ley de Rehabilitación, Regeneración y Renovación Urbanas y al Plan Estatal de Fomento del Alquiler de Viviendas, según informaron a Europa Press fuentes de Moncloa.

   El Consejo de Ministros de este viernes estará presidido por Mariano Rajoy y contará con la asistencia de todos los miembros del gabinete a excepción del titular de Justicia, Alberto Ruiz-Gallardón, que se encuentra en Viña del Mar (Chile) para asistir a la Conferencia de Ministros de Justicia de los Países Iberoamericanos.

   El presidente del Gobierno anticipó durante el Debate sobre el Estado de la Nación la puesta en marcha de una nueva ley de rehabilitación, regeneración y renovación urbanas que incluiría un plan de ayudas a las comunidades de propietarios para incentivar la rehabilitación de edificios.

   Por su parte, la titular de Fomento, Ana Pastor, adelantó recientemente que se buscaba impulsar el parque de viviendas y definió la nueva ley como "un instrumento esencial para superar un modelo expansivo que ha desarrollado con desigualdades el acceso a la vivienda". La misma, dijo la ministra, debería fomentar la accesibilidad e impulsar el aislamiento de las viviendas del ruido, el frío y el calor para reducir la factura energética.

   Asimismo, el Ejecutivo dará luz verde al Plan de Fomento del Alquiler para los próximos tres años con el objetivo de fomentar el alquiler de viviendas en detrimento de la compra de viviendas.

Se recrudece la guerra entre los bancos y las inmobiliarias: créditos por el 100% del valor del piso, a devolver en 40 años y con descuentos del 70% para colocar las viviendas de las entidades

Las entidades financieras tienen que dar salida a las viviendas que acumulan en sus carteras. Los bancos que intentan vender estos inmuebles juegan con una baza importante: la financiación. Intentan atraer a los compradores con préstamos y ofertas agresivas para ganar la batalla a las inmobiliarias con las que compiten en el mercado.

Según ha sabido El Confidencial Digital de fuentes del sector inmobiliario, las condiciones preferentes que ofrecen algunas entidades con sus viviendas en ‘stock’ se centran en tipos de interés más bajos; un plazo de amortización bastante amplio; y la financiación de casi el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Los bancos ponen hipotecas más accesibles para sus propias viviendas embargadas para darle salida cuanto antes: Te permiten hasta 40 años para pagar, aplican diferenciales incluso algo menores del 1%, conceden préstamos personales y venden los pisos con descuentos de hasta el 70%.

Mucho más duros son los diferenciales que aplican para la compra de viviendas que no están en su ‘stock’. El motivo está en que tienen prisa para eliminar de sus carteras y balances la cantidad de pisos que han tenido que embargar durante la crisis.

Hipotecas vinculadas a otros productos

Las fuentes a las que ha tenido acceso ECD explican que más de un agente de la propiedad, incluso cuando ya tenía la venta de un piso apalabrada con el cliente, éste se ha echado atrás porque en la entidad a la que había ido a negociar la financiación le habían ofrecido otra casa de su cartera de embargos con mejores condiciones.

La mayoría de las hipotecas, además, se ven vinculadas a otros productos de la entidad, como domiciliación de las nóminas, de varios recibos o contratación de seguros de protección de pagos, hogar y vida.

Los bancos defienden su estrategia

Aunque en todos los casos son productos más atractivos que los que existen en el mercado, desde las entidades financieras consultadas por este diario recuerdan que “los servicios de riesgo son los que estudian cada solicitud y, en su caso, se ofrecen unas determinadas condiciones”.

Al igual que ocurre con los tipos de interés, la concesión de estos préstamos “está sujeta a los criterios de riesgo de la entidad”, explican en uno de los bancos españoles que tiene un amplio ‘stock’ de inmuebles.

También defienden que es “legítimo” que se concedan ciertas ventajas a sujetos que decidan quedarse con un piso de la cartera del banco como parte de la estrategia para dar salida a sus viviendas en venta.

Facebook juega a la intriga con la posible presentación de un móvil propio

04.04.2013     expansion.com

Facebook ha convocado a los medios de comunicación este jueves para anunciar un acontecimiento relacionado con Android. La llegada de un posible terminal propio es la apuesta más comentada en la red, pese a que la red social no ha querido dar ningún tipo de detalle.

En el evento, que se celebrará en su sede de Menlo Park a las 10 horas (19.00 en España), está previsto que se anuncien novedades relacionadas con el sistema operativo de Google, Android. En el caso de confirmarse los rumores que apuntan a un smartphone, HTC parece ser la compañía que lleva más cartas para ser el fabricante del teléfono.

HTC ya apostó por Facebook en dispositivos como el HTC ChaChaCha, que incluía un botón específico para subir contenidos directamente a la red social. En este caso, los analistas apuestan por que este nuevo terminal no contará con ningún botón concreto para Facebook, sino que la red social estaría integrada en el software.

En principio, se trataría de un terminal de gama media y precio muy competitivo, al estilo del Nexus 4 de Google, con pantalla de entre 4 y 4,5 pulgadas, procesador de doble núcleo y una cámara de en torno a los 5 MP.

Otra de las posibilidades que se barajan es la creación de una nueva interfaz de la red social optimizada para Android.

El pasado mes de diciembre, Facebook ya puso en alerta a la red cuando anunció otro evento relacionado con Android. Finalmente, presentó una nueva versión de su aplicación para Android que permite más velocidad para acceder a la red social y todos sus elementos.

El sector asume dos derramas extra al FGD y parte de la capitalización de Sareb

La banca pone 7.000 millones en dos años para cubrir la factura de la crisis

Las entidades, sobre todo la gran banca, han comprometido 7.090 millones en dos años.

La cifra incluye derramas al Fondo de Garantía de Depósitos o capital para fundar el banco malo.

Los cinco grandes bancos pondrán 1.200 millones por las preferentes

cincodias.com

El plan del Gobierno para que la banca costee parte de la solución ideada para los clientes entrampados con participaciones preferentes de entidades nacionalizadas, no es la primera iniciativa que busca involucrar al sector financiero en el pago de la factura de la crisis. Tampoco es la primera vez que el hecho de que entidades sanas deban pagar para compensar los desmanes de otras firmas en apuros indigna al sector, con Emilio Botín a la cabeza, que hace dos días reivindicaba que igual que Santander ha resuelto el problema de sus preferentes, “que cada uno pague lo suyo”. Lo cierto es que, en apenas dos años, al conjunto del sector se le ha pedido que comprometa unos 7.090 millones de euros para salvar de la quiebra unas entidades, descargar a otras de ladrillo y facilitar liquidez a los preferentistas de otras.

El primer paso lo dio el Ejecutivo anterior, cuando la entonces vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía, Elena Salgado, fusionó los tres fondos de garantía de depósitos –el de bancos, el de cajas y el de cooperativas de crédito– en una única bolsa que no solo debía cubrir ya hasta 100.000 euros por ahorrador en caso de quiebra, sino que colaboraría en la reestructuración bancaria. Para ello, Economía unificó las aportaciones al Fondo de Garantía de Depósitos de todas las entidades a un dos por mil de sus depósitos computables. El resultado es que el conjunto del sector comenzó a aportar 800 millones más anualmente al FGD, hasta ingresar unos 2.200 millones por ejercicio. La medida fue especialmente dura para la gran banca, que empezó a pagar el doble que hasta entonces. Así, Santander pasó de pagar 170 a 240 millones y BBVA debió aportar 130 millones más, hasta los 260 millones.

Las grandes entidades sanas han criticado que hayan tenido que pagar por los desmanes de otras

La medida, no obstante, no fue suficiente para mantener a flote los fondos del FGD, que comenzó a financiar la reestructuración de entidades con problemas. La de CAM costó 6.384 millones. Además, fue al fondo a quien se encargó sufragar los esquemas de protección de activos (EPA), una especie de seguros contra pérdidas, por los que Sabadell accedió a hacerse con CAM o BBVA_con Unnim. El resultado, aunque buena parte de esos seguros aun no han sido activados, es que el fondo culminó 2011 con unas pérdidas 8.565 millones, según publicó su comisión gestora el pasado julio.

Ante esta situación, dicho organismo decidió aprobar entonces una derrama especial “al objeto de restaurar la suficiencia patrimonial del FGD” por un valor nominal de 2.346 millones “a pagar mediante 10 cuotas anuales iguales”.

La petición de un rescate europeo para la banca, apenas unas semanas antes, conllevaba como una de las contrapartidas impuestas por la troika la creación de un banco malo. Lo que finalmente fue constituido como la sociedad de gestión de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb) requería, además, que al menos la mitad del capital quedara en manos privadas para evitar que su constitución con fondos estatales elevara la deuda pública en plena carrera por reducirla. Pese a los esfuerzos del Ejecutivo, que llegó a contratar a cinco grandes firmas de inversión para captar inversores, los grandes fondos internacionales terminaron rechazando entrar en el capital de una sociedad que debía absorber la carga tóxica de las entidades con problemas. En su lugar, fue la gran banca sana española quien tuvo que aportar los fondos, con la sonada excepción de BBVA, que terminó rehusando. Santander, cuyo presidente se mostró abiertamente contrario a la fórmula del banco malo, sí terminó colaborando “por el bien del país”, liderando las aportaciones con 805,6 millones entre capital puro y deuda subordinada. CaixaBank ha puesto otros 581,2 millones, Sabadell, 321,3, y Popular, 276,3 millones. En total, los cinco grandes bancos cubren 1.984,4 millones de los 4.800 millones en recursos propios de Sareb. Si se suma al resto de entidades españolas, la aportación de la banca alcanza los 2.444 millones.

Participar en el capital de Sareb, eso sí, tiene la ventaja de que permite deducirse parte de la nueva derrama al FGD_que acaba de aprobar el Gobierno para solventar el tema de las preferentes. En concreto, Economía espera recaudar entre 1.500 y 2.000 millones elevando excepcionalmente la aportación al tres por 1.000 de los depósitos. El pago se haría en dos tramos, un 40% a finales de este año y el resto en los próximos siete ejercicios. BBVA, el único de los grandes bancos que no puede deducirse nada, pagaría 302 millones, mientras que, según las estimaciones de Credit Suiss, Santander pondría unos 335 millones y CaixaBank, 290 millones más.

En conjunto, las aportaciones requeridas en estos dos últimos años al sector financiero español suman unos 7.090 millones de euros, que recaen fundamentalmente sobre las grandes entidades sanas. La cifra, eso sí, anda lejos de las ayudas públicas recibidas por el sector, desde los 40.000 millones del rescate a otras aportaciones del contribuyente, como las inyecciones del FROB, pasando por avales estatales.

PARA DAR SALIDA A INMUEBLES DE LAS ENTIDADES

La banca privada ofrece a sus clientes invertir en ladrillo por primera vez desde la burbuja

elconfidencial.com

La banca privada está volviendo a ofrecer a sus clientes invertir en activos inmobiliarios, algo que no sucedía desde que pinchó la burbuja y los inversores huyeron en masa del ladrillo. Junto a productos estructurados y sofisticados, renta fija y variable… los inmuebles han comenzado a hacerse de nuevo un hueco entre todos ellos como un producto de inversión más. Esta vuelta se explica por dos razones: por un lado, con las caídas sufridas por los precios, los clientes pueden obtener una rentabilidad interesante por alquiler; y por otro, las entidades abren otra vía para tratar de dar salida a sus adjudicados.

No es una práctica habitual ni aparece en sus catálogos. Sin embargo, de manera puntual, algunas entidades han comenzado a ‘paquetizar ladrillo’ y a ofrecérselo a sus clientes vips. “Cogemos inmuebles de una promoción concreta o varios activos. Cinco, siete, diez pisos, les ponemos un lazo y se lo ofrecemos a nuestros clientes de banca privada y personal para ponerlos en alquiler”, explica un alto directivo de un banco español.

La inversión inmobiliaria fue la estrella de la oferta de banca privada en los años del boom, tanto mediante productos abiertos (fondos inmobiliarios) como cerrados, es decir, paquetes a medida de uno o varios inversores. Entonces se buscaba más comprar para vender ("dar el pase") que alquilar, sobre la base de que la vivienda siempre subía, con una financiación abundante y muy barata, que permitía grandes apalancamientos que disparaban la rentabilidad. Con el derrumbe del mercado, muchos clientes se quedaron atrapados en estos productos y no quisieron volver a saber nada de invertir en ladrillo.

Ahora las cosas son muy diferentes: se trata de alquilar y solamente se ofrece a aquellos que apenas necesitan financiación o pueden pagar al contado. De hecho, el Loan to Value (LTV) o -porcentaje que las entidades financieras prestan sobre el valor de tasación del inmueble- no supera el 50% en este tipo de operaciones, porque los costes del crédito son ahora mucho más elevados. “Sin deuda y sin coste financiero se pueden conseguir rentabilidades por encima del 7%”, añaden desde otra entidad. 

Un porcentaje significativamente superior al que manejan algunas consultoras. Por ejemplo, Jones Lang LaSalle calcula rentabilidades netas mínimas para inversiones en primera y segunda residencia inferiores al 4,5% y al 6%, respectivamente. Sólo con la inversión en centros comerciales podrían alcanzarse estas cifras (entre un 7% y un 8,5%).

Sin embargo, los bancos consultados aseguran que los descuentos que están aplicando a sus inmuebles sí es posible alcanzar estos rendimientos (siempre que no haya costes financieros). Unos descuentos que son posibles después de las fuertes provisiones que impuso el Gobierno el año pasado en los famosos 'decretos de Guindos', que obligaban a dotar el 35% de la vivienda terminada. 

Paquete 'todo incluido'

La 'colocación' del producto no se limita a su venta sino que se ofrecen al cliente una serie de servicios adicionales, lo que se conoce como el servicing. Entre ellos, lagestión de los alquileres o el mantenimiento del inmueble para que "solamente tenga que preocuparse por recibir sus rentas”, añaden. Y lo que es más importante: la gestión de impagados para quitar el miedo al cliente de que se meta en una inversión ruinosa si luego los inquilinos no pagan el alquiler.

Según otra de las fuentes consultadas, "el banco no se puede hacer cargo de esta gestión por el escándalo de los desahucios". Así que ha buscado una solución proponiendo a los API (agentes de la propiedad inmobiliaria) que se conviertan en administradores de fincas. De esta forma, los agentes cambian un negocio parado por una nueva vía de obtener ingresos. Y la entidad ofrece sus servicios dentro del paquete 'todo incluido' para sus clientes.

El Euríbor cede cuatro milésimas en tasa diaria y cae al 0,540%

MADRID, 3 Abr. (EUROPA PRESS) -

   El Euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha cedido cuatro milésimas en tasa diaria y ha recalado en el 0,540%, con lo que suma dos bajadas consecutivas en dus dos primeros valores del mes.

   El índice, que cerró marzo en el mínimo histórico del 0,545%, marca una tasa mensual del 0,542%. De cerrar así abril, el Euríbor profundizaría en su mínimo histórico y continuaría suponiendo un ahorro en las hipotecas sujetas a revisión.  

   Así pues, una hipoteca media de unos 120.000 euros a 20 años experimentaría un descenso de la cuota mensual de unos 48 euros, lo que supondría un ahorro anual de unos 577 euros.

   Esta tendencia podría mantenerse a la baja según los expertos consultados por Europa Press, habida cuenta de que el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) mantendrá previsiblemente en su reunión de este jueves los tipos de interés en el mínimo histórico del 0,75%.

Renta 2012

La Renta 2012, última en la que los compradores se desgravarán la vivienda

• También podrán descontarse los nuevos compradores de vivienda sobre plano
• Quienes compraron casa entre mayo y diciembre se beneficiarán por su venta
• Las rentas inferiores a 71.000 euros se podrán deducir las reformas
• Las plusvalías por vender una vivienda se gravan entre el 21% y el 27%
• En el tramo estatal, sólo las rentas inferiores a 24.000 euros se deducen el pago del alquiler

Elmundo.es | Madrid

Arranca la campaña de la renta 2013, que viene marcada por la subida del IRPF, la deducción de las pérdidas del juego y por ser la última en la que la compra de vivienda será objeto de desgravación fiscal.

El fin de la deducción por compra de vivienda anunciado por el Gobierno en julio de 2012 no afecta a la campaña de la Renta de este año, ya que este cambio se aplica a las viviendas adquiridas a partir del 1 de enero de 2013, por lo que los contribuyentes que adquirieron su vivienda antes o que ya hayan realizado algún pago a cuenta para su construcción, mantendrán el derecho a la desgravación en el futuro.

Así, este año aún posible deducirse el 15% de las cantidades aportadas para la compra de la vivienda, con un límite de 9.040 euros, lo que significa que el máximo que nos podremos aplicar por deducción por compra de vivienda en el IRPF 2013 serán 1.356 euros.

Entre los conceptos que se pueden desgravar dentro de este apartado están: 1) el préstamo hipotecario solicitado, es decir, el capital más intereses y, además, los gastos de tasación, la comisión de apertura y los de gestoría, notario, Registro de la Propiedad e impuesto de Actos Jurídicos Documentados. 2) De la escritura de compraventa, se pueden computar vivienda los gastos de gestoría, notario, Registro e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o IVA (según la vivienda sea usada o nueva). 3) Los seguros de hogar y de vida que nos obliguen a contratar para poder concedernos el préstamo hipotecario.

Adiós a la compensación fiscal

Los técnicos del Ministerio de Hacienda (GESTHA) recuerdan que en julio de 2012 desapareció la compensación fiscal para todos los contribuyentes que compraron una vivienda habitual antes del 20 de enero de 2006, la cual podía llegar hasta 225 euros por cada uno de los declarantes que compraron vivienda antes de esa fecha. Por lo que no se podrá utilizar en la próxima declaración de la Renta.

Pago del alquiler

En el tramo estatal, sólo los contribuyentes o familias con rentas inferiores a 24.107,20 podrán deducirse el pago del alquiler, concretamente, el 10,05% de las cantidades satisfechas en el período impositivo (sobre un máximo de 9.040 euros).

Además de esta deducción general, algunas comunidades autónomas han aprobado deducciones propias similares y compatibles con esta deducción general). Por ejemplo, y según figura en el Manual de Renta 2013, en Galicia, Andalucía, Islas Baleares, Cantabria, Castilla y León o Madrid podrán deducirse el tramo autonómico de esta deducción sólo los jóvenes, pero en Extremadura sólo los seis primeros meses del año. En Cataluña, sólo las 'familias desfavorecidas', mientras que en Valencia, Canarias y Asturias, esta deducción se aplica a todos los contribuyentes.

Castilla La-Mancha es la única región que no ofrece descuentos fiscales en materia de vivienda.

Rehabilitación por discapacidad

Hacienda también ofrece la posibilidad de desgravación a aquellas personas que hayan ampliado la superficie habitable de la vivienda o hayan llevado a cabo obras para su rehabilitación o adaptación para las personas con discapacidad. A partir de este año ya no se concederán más estas ayudas.

En estos casos, se pueden deducir los importes pagados antes del término del 2012 y siempre que las citadas obras estén terminadas antes del 1 de enero de 2017. La desgravación asciende al 15% del importe invertido con un límite de inversión anual de 9.040 euros para ampliación y rehabilitación, mientras que la deducción para obras de adaptación de personas con discapacidad es del 20% (un 25% en Cataluña), con un límite de 12.080 euros.

Premio para la adquisición de inmuebles urbanos en 2012

Aunque esta ventaja fiscal pasa desapercibida con bastante frecuencia, la compra de cualquier inmueble urbano realizada entre el 12 de mayo y el 31 de diciembre de 2012 tiene premio, ya que por su venta posterior (no necesariamente en 2012), se puede lograr un ahorro del 50%respecto a la tributación que correspondería en dicho año.

Eso sí, para evitar fraudes no se admiten adquisiciones a cónyuges, parientes hasta segundo grado y entidades relacionadas con el contribuyente.

Deducción por reformas

Si se han realizado reformas u obras en primeras y segundas residencias -salvo las dedicadas a actividades económicas-, se puede optar a una deducción. Esta deducción está abierta a la mayor parte de los contribuyentes, ya que el límite de renta para poder aplicarla es de 71.007,2 euros, aunque a partir de 53.007,2 euros la deducción decrece progresivamente, siendo su cuantía cero para rentas superiores a 71.007,02 euros.

Como requisitos, las obras deben haberse destinado a mejorar laeficiencia energética, higiene, salud y protección del medio ambiente en los edificios y viviendas, la seguridad y la estanqueidad de los edificios, a favorecer la accesibilidad al edificio o las viviendas, o bien a la instalación de infraestructuras para el acceso a Internet y la TDT.Se excluyen las obras en garajes, jardines, parques, piscinas, elementos deportivos y análogos.

Plusvalías por venta de vivienda habitual

En el supuesto de que el contribuyente haya vendido su casa en 2012, la ganancia que haya obtenido tributará entre el 21% y el 27% de su importe. Pero existe una forma de neutralizar este pago: reinvirtiendo total o parcialmente el importe obtenido por la venta en otra vivienda de carácter habitual.

Si esa compra se realizó en 2012, los Técnicos explican que no se podrá practicar la deducción por la adquisición de la nueva mientras las cantidades invertidas en la misma no superen las cantidades de la vivienda anterior que haya sido objeto de deducción, así como la ganancia patrimonial exenta por reinversión.