(Ampl.) El Euríbor cierra julio en el 0,525% y abaratará las hipotecas en más de 360 euros anuales
MADRID, 31 Jul. (EUROPA PRESS) -
miércoles, 31 de julio de 2013
El Euríbor repunta una milésima en tasa diaria y cierra julio en el 0,525%
MADRID, 31 Jul. (EUROPA PRESS) -
El Euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha repuntado una milésima en tasa diaria, hasta el 0,536%, y cierra el mes de julio en el 0,525%, lo que supone una bajada de 0,536 puntos respecto al valor establecido en julio del año pasado.
Así pues, una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años a la que le tocase revisión anual en julio experimentaría una bajada de la cuota mensual de unos 30,1 euros, lo que supondría una rebaja anual de unos 361,02 euros.
Analistas consultados por Europa Press han señalado que es posible que el Euríbor no experimente mucha variación en el futuro debido a que el Banco Central Europeo prevé mantener los tipos de interés de la zona euro en el 0,5%.
El analista de XTB Miguel Antonio Marcos ha recordado a Europa Press que las intenciones del BCE, cuyo consejo de gobierno se reúne el próximo jueves, pasan por mantener los tipos de intervención en los niveles actuales o por debajo de los mínimos durante un largo periodo de tiempo.
No obstante, ha advertido que, pese a que los indicadores de inflación se mantienen "muy estables", las reticencias de algunos miembros de la Eurozona, principalmente Alemania a través del Bundesbank, "invitan a pensar que hasta pasadas las elecciones en el país germano no se verá un nuevo movimiento a la baja de los tipos del BCE". "Probablemente, no veremos al Euríbor estableciéndose por debajo del 0,50%", adelanta.
A su juicio, la situación económica europea "continúa siendo muy delicada", por lo que el Euríbor permanecerá en las inmediaciones del 0,50% "durante un amplio periodo de tiempo". "Esto, a fin de cuentas, beneficia notablemente a los propietarios de viviendas españoles. Un hipotecado medio --hipoteca de 120.000 euros a 25 años y a un tipo de Euríbor +1%-- verá reducida su cuota mensual en unos 30 euros al mes", ha señalado.
"Continuaremos muy atentos a las decisiones que tome el BCE con respecto a los tipos de intervención, ya que esto marcará el ritmo de evolución del Euríbor y a la situación económica en la Eurozona. No obstante, no esperamos movimientos importantes en el Euríbor", ha concluido.
Por su parte, la analista de IG Markets Soledad Pellón ha señalado a Europa Press que en el mes de julio se ha observado un ligero repunte del Euríbor "quizá de la mano de un enfriamiento de las expectativas de una bajada de tipos por parte del BCE dada la situación de calma de la deuda periférica".
También ha insistido en que hace un par de meses el índice se situaba por debajo de los tipos oficiales (0,5%) descontando una bajada adicional de tipos. Sin embargo, ha subrayado que estas expectativas podrían estar "enfriándose" encontrándose el Euríbor cómodo en los niveles actuales.
viernes, 26 de julio de 2013
Hasta junio se ha desprendido de 1.550 pisos
Sareb aplica un plan de choque con el que logra triplicar la venta de viviendas en un mes
La firma que preside Belén Romana ha ingresado 150 millones de euros en el semestre por la venta de viviendas
El banco malo ha comenzado a negociar a la baja los precios de sus inmuebles
Sareb ha decidido reactivar sus planes de ventas, sobre todo los destinados a minoristas. Las críticas del mercado y los resultados por debajo de los objetivos han derivado en la puesta en marcha de un plan de choque con el que ha conseguido triplicar sus ventas en un mes y duplicaría su objetivo para este año si se mantienen las ventas de las últimas semanas. Hasta mayo había vendido 700 viviendas, en junio estas llegan ya a los 1.550 inmuebles.
Las críticas del mercado, del Fondo Monetario Internacional (FMI) e incluso de algunas entidades financieras han provocado que Sareb haya decidido poner en marcha un plan de choque, como lo denomina la firma que preside Belén Romana, para reactivar las ventas de inmuebles.
Desde febrero, mes en el que Sareb comenzó su actividad negociadora, hasta finales de mayo, las ventas de viviendas alcanzaron las 700 unidades, cifra que se alejaba mucho de las previsiones que se había fijado la entidad para este año y que se encuentran dentro de su actual plan de negocio, el segundo aprobado desde que Sareb inició su andadura hace siete meses.
Su presupuesto para el presente ejercicio fija unas ventas de 7.528 viviendas. Este objetivo es casi imposibles de alcanzar si el ritmo de comercailización de inmuebles por parte de las entidades financieras que traspasaron sus activos inmobiliarios a Sareb –principalmente Bankia, Catalunya Banc y Novagalicia–, sigue la tendencia de marzo a mayo.
La firma que preside Romana se ha quejado en más de una ocasión, incluso, de una cierta apatía en la venta de los inmuebles. Ante ello en junio y julio se ha puesto en marcha este plan de choque que ha logrado revitalizar las ventas de viviendas por parte de las entidades cedentes. Y parece que el revulsivo ha sido positivo. En solo tres semanas (desde principios de junio hasta el 24 de ese mes) las cifras de ventas se han disparado y han llegado a los 1.513 inmuebles, cifra que prácticamente triplica la comercialización que se estaba llevando a cabo hasta entonces. Y que, según fuentes de Sareb, supondría no solo alcanzar el objetivo previsto en el plan de negocio del banco malo, sino duplicarlo.
Si se anualizan las ventas de las últimas semanas realizadas por Sareb las ventas sumarían al cierre del año las 14.000 unidades, explican las mismas fuentes. El plan de choque parece una iniciativa bastante sencilla. Se ha colocado a una persona en todas las entidades cedentes de Sareb que actúa como interlocutor entre ambas partes, lo que ha logrado facilitar las negociaciones entre el banco y Sareb. Este interlocutor, además, reporta cada semana cuantas viviendas ha vendido su entidad, cuantas personas se han interesado por sus pisos o lo que opinan de los precios de los inmuebles, entre otras cosas. Este reporte se plasma en un informe de actividad comercial donde se reflejan todas las ofertas recibidas por la entidad a través de sus canales de comercialización, actualizando su estado hasta el de escritura.
Además, y lo que puede ser más atractivo para el comprador, es que Sareb ha decidido aceptar “descuentos adicionales en determinadas promociones”, explican en el banco malo. Fuentes de las entidades financieras aseguran que Sareb ha decidido flexibilizar su política de precios para adaptarlos más al mercado, y no aplicar solo descuentos del 25% en el precio de transferencia. Con esta política el grupo ha logrado vender hasta junio 1.550 viviendas por las que ha ingresado unos 150 millones de euros. Además, ha alquilado 7.000 viviendas.
En marzo vendió 163 casas, en abril 189, en mayo 353 y en junio unas 750 viviendas.
Hasta el pasado 8 de julio, Sareb ha revisado 44.154 precios de activos, de los cuales 28.800 han sido aceptados (Sareb acepta el precio planteado por la entidad cedente de los inmuebles), 10.513 han sido contraofertados (Sareb plantea un precio superior al planteado por la cedente) y 4.841 tienen incidencias (información incompleta).
miércoles, 24 de julio de 2013
Según fotocasa.es
Solo compran casas quien tiene ahorros y venden los que bajan precios
Un visitante de un salón inmobiliario.
(EFE)
El desplome de las hipotecas en mayo unido a la ligera mejora de las compraventas en ese mes confirman que adquieren viviendas quienes tienen dinero ahorrado y que venden quienes bajan precios, según fotocasa.es.
“Los inversores extranjeros, pero también nacionales, están aprovechando las oportunidades que se pueden encontrar en nuestro país en este momento de precios bajos, sobre todo en la costa”, añade.
El portal inmobiliario hace este análisis del sector a raíz de lacaída del 29% de las hipotecas registrada en mayo, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE). En su opinión, esta restricción del crédito se debe a que los bancos están aplicando diferenciales muy altos para compensar los mínimos históricos que registra el euríbor.
Según pronostica, esta política se va a acentuar como consecuencia del fin de las cláusulas suelo, lo que va a complicar aún más la concesión de una hipoteca a aquellos que necesitan un crédito para comprar una vivienda. Hecha esta consideración, fotocasa advierte de que “si se consolida durante mucho tiempo esta restricción del crédito por parte de la banca, se retrasará la recuperación del mercado inmobiliario”.
Por otro lado, el portal inmobiliario señala que el 30% de los pisos que se venden en Madrid y el 20% en Barcelona cuestan menos de 150.000 euros, según extrae de sus anuncios. Fotocasa cree que el estallido de la 'burbuja' inmobiliaria, unido a la crisis económica, ha traído consigo un aumento de la oferta de vivienda a precios asequibles y en buen estado. “Estos precios son a menudo el valor de salida del inmueble, por lo que suele existir un margen de negociación adicional a la baja durante el proceso de venta”, añade.
Fotocasa.es apunta además que el aumento de las operaciones de compraventa en viviendas de menos de 150.000 euros en grandes ciudades se debe a que el perfil del comprador de este tipo de inmueble es el del pequeño ahorrador que no depende de financiación externa y que no busca rentabilidad a corto plazo mediante la venta del inmueble, sino a medio y largo plazo a través del alquiler.
Por otro lado, los propietarios de este tipo de viviendas son tanto entidades financieras como inmobiliarias y particulares, que ante la necesidad de vender, deciden ajustar los precios para hacer más atractiva su cartera de pisos a un mayor número de posibles compradores.
En cuanto a las características de estos inmuebles, la mayoría tienen una antigüedad de entre 20 y 30 años, con una superficie media de 70 metros cuadrados, cuentan con dos habitaciones y un baño en el caso de Madrid y de tres habitaciones y un baño en Barcelona, y se encuentran en buenas condiciones para entrar a vivir.
Los datos sobre hipotecas son "más esperanzadores", aunque el grado de mejoría es bajo, según Pisos.com
MADRID, 24 Jul. (EUROPA PRESS) -
El director del Gabinete de Estudios de Pisos.com, Manuel Gandarias, ha señalado que los datos de la estadística sobre hipotecas publicada este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE) son "más esperanzadores" en cuanto a la evolución mensual de hipotecas sobre viviendas y la evolución del capital prestado, pero ha añadido que el grado de mejoría sigue siendo bajo.
Gandarias ha destacado que el desplome de casi un tercio es un récord que perpetúa la tendencia a la baja e intensifica la restricción en la financiación para la compra de pisos. "La senda al alza de los tipos de interés añade trabas a la accesibilidad de los préstamos hipotecarios a pesar de las rebajas del Euribor, exceptuando las ofertas que ofrecen a las entidades liberar su propio stock", ha detallado.
El director de Pisos.com ha explicado que medidas como las anunciadas por el Banco Central Europeo (BCE) para reactivar el crédito a empresas facilitarán la creación de empleo, pero sus efectos no serán visibles hasta el tercer trimestre del año. No obstante, ha recalcado que no hay prevista ninguna medida que reactive la financiación para la compra de viviendas.
"Hasta que no empecemos a ver una mejora generalizada de los principales indicadores económicos seguiremos viendo las estadísticas de hipotecas bajando mes a mes", ha zanjado.
lunes, 22 de julio de 2013
Informe sobre el calibre del ajuste en el sector
La construcción toca fondo
Con mínimos en inversión y empleo, solo resta que concluya la depreciación de las viviendas en algunas zonas
El sector pide nuevas medidas de impulso para evitar un largo estancamiento
Nunca antes en la historia de España el sector de la construcción había sufrido un ajuste tan intenso y tan brusco a la vez, al haberse producido en tan poco tiempo. En cantidades (léase viviendas y proyectos de infraestructuras fundamentalmente) y en empleo se ha producido un dramático recorte de efectivos.
Valga como ejemplo el último estudio realizado por el think tank EuropeG en el que compara lo ocurrido en todas las grandes variables de esta actividad. La inversión en construcción ha pasado de representar un 22,2% del PIB en el año 2006 a apenas alcanzar el 11% a comienzos de este ejercicio. Esto supone una reducción en términos relativos de nada menos que el 47% en siete años. Este desplome se explica por el estallido de la burbuja inmobiliaria, con el que se ha pasado de construir más de 700.000 casas al año a edificar escasamente 60.000 en 2012 y por la práctica desaparición de los grandes proyectos de infraestructuras viarias, como consecuencia de la necesidad de atajar el déficit público galopante.
Actividad sin relevo
Esa dramática reducción de la actividad se tradujo en una notable caída del Valor Añadido Bruto (VAB) de la construcción que pasó en el momento más álgido del último periodo expansivo de representar un 14,2% del VAB total de la economía a un 8,6% al final del primer trimestre de este año. Y, lo más curioso, es que pese a ese descenso vertiginoso, el VAB de la construcción en España continúa siendo el más alto de los principales países de Europa.
Esta aparente contradicción no hace sino confirmar lo que muchos expertos y el propio Gobierno reconocen: que hoy por hoy no existe un sector económico en España capaz de tomar el relevo de la construcción y erigirse en motor del crecimiento.
Como consecuencia de este declive, el empleo se ha recortado un significativo 62,2% o 1,7 millones de puestos de trabajo de los casi cuatro que se ha llevado la crisis por delante en todo el país. Conclusión: no se puede recortar mucho más la producción de la construcción, de hecho, la Confederación Española de Asociaciones de Fabricantes de Productos de Construcción (Cepco) calcula que las viviendas iniciadas este año podrían recuperar de manera muy suave la senda alcista y superar las cifras del ejercicio pasado. Y, si no hay mucho más margen para que caiga la actividad, tampoco debería hacer la ocupación o el empleo. ¿Por qué continúa cayendo entonces?
El catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Autónoma de Barcelona Josep Oliver explica que desde mediados de 2011 España “ha estado inmersa en una crisis de desconfianza porque entonces se llegó a pensar que abandonaría el euro. Una situación que aún estamos reabsorbiendo”.
En este contexto, Oliver recuerda que aunque la construcción haya tocado fondo en cantidad y en empleo, solo resta que los precios de las casas terminen de ajustarse en aquellas zonas donde aún no han completado su depreciación. “Pero, si no se hace nada, se corre el riesgo de que la construcción se pase de frenada, de que entre en una fase de recuperación en forma de L por mucho tiempo, ya que el crédito en abundancia del pasado no va a volver y aún resta tiempo para recomponer las finanzas públicas”.
Es Oliver, por lo tanto, de los que opinan que el Gobierno puede y debe hacer más por intentar que esa deseada estabilización de la economía no se prolongue más de lo deseable en el tiempo. “Debe seguir el proceso de desapalancamiento gradual, pero si queremos ganar competitividad y atraer a la inversión extranjera, las infraestructuras son claves”, añade.
El peligro de seguir reduciendo el déficit a costa de la inversión
Año y medio después de que el mundo pensara que España podía salir del euro, cada vez son más las voces que consideran que dado que se ha conseguido reconducir la situación, aunque falta mucho para decir que esté solucionada, “ha llegado el momento de plantear medidas capaces de impulsar la actividad porque, de lo contrario, se espera un largo estancamiento”, asegura el catedrático de Economía de la Universidad Autónoma de Barcelona Josep Oliver.
Por ello, reclama rescatar fórmulas de financiación público-privada, como los peajes en la sombra o el modelo alemán. “Queda mucho por hacer en materia portuaria, ferroviaria e incluso en carreteras y los retornos para el Estado son notables”, advierte. La patronal Cepco recuerda que cada millón de euros que se invierte en rehabilitación de edificios genera 56 empleos y 1.000 millones tienen otros 3.300€millones de retorno fiscal. En infraestructuras, cada millón genera 18 empleos y su retorno fiscal es del 58%.
La demografía será otra de las claves a tener en cuenta
Ni el crédito, ni el margen presupuestario volverán a ser los de antes. Pero existe otra variable, a veces olvidada, como es la población que también en el pasado jugó su papel y de cara a futuro debe ser tenida en cuenta.
El profesor Oliver recuerda que en las últimas proyecciones demográficas que realizó el INE para el corto y medio plazo, la cohorte de edad de 30 a 39 años (que son mayoritariamente quienes crean un hogar y, por tanto, necesitan casa) perderá el 30% de sus efectivos. Por ello, habría que replantear la política de vivienda. Insiste en que si se quiere drenar el gran stock que existe sin vender, “una de las posibles soluciones debe venir por el alquiler”. Para ello, propone introducir desgravaciones potentes a aquellos propietarios que compren para después arrendar. Según uno de sus estudios, en España existen 500.000 jóvenes que ahora viven con sus padres, pero podrían emanciparse y residir de alquiler pagando el 30% de sus ingresos. Todo un potencial.
http://trabajob2010.wix.com/gestion-financieras la web que te ayuda con tu financiación y te muestra tu posible vivienda.
El Santander crea iSantander, que operará por Internet e integrará la actividad de iBanesto
MADRID, 21 Jul. (EUROPA PRESS) -
El Banco Santander va a poner en marcha una nueva marca, iSantander, que operará por Internet e incorporará todos los productos y servicios de iBanesto después de la integración de Banesto en el Grupo Santander.
La entidad financiera presidida por Emilio Botín ha comenzado a enviar una carta a los clientes de iBanesto informándoles de que la integración jurídica de Banesto en Banco Santander ha finalizado y como consecuencia de ello se procederá a la unificación de ambas redes comerciales en España bajo la marca Santander.
La misiva está firmada por el director general del Banco Santander, Enrique García Candelas, y en ella asegura que los clientes de iBanesto podrán seguir realizando su operativa habitual, "ya que como parte de la integración tenemos previsto trasladar a Santander la totalidad de productos y servicios que se otorgan en iBanesto bajo la marca iSantander".
El directivo del Santander garantiza a los clientes de iBanesto que "la integración operativa se llevará a cabo de forma rápida y efectiva", dado que Banesto forma parte del Grupo Santander desde 1994.
Junto a la carta, el Santander envía a los clientes de iBanesto un documento con sus datos de contacto para que los complete con su correo electrónico y su número de teléfono con el propósito "de seguir informándole puntualmente de todos los avances que se produzcan en torno a la fusión así como de las ofertas comerciales". Además facilita un teléfono gratuito para que si lo desean puedan ampliar toda esta información.
El Santander asegura que los clientes de iBanesto "verán reforzado el servicio que les presta a través de sus 4.700 oficinas y más de 6.000 cajeros, y podrán disfrutar de un catálogo de productos y servicios más amplio".
El Grupo Santander cuenta ya con un banco online, Openbank, que inició su actividad comercial en 1995. Openbank ofrece una amplia operativa a sus clientes y la gama de productos y servicios de un banco tradicional: cuentas, depósitos, tarjetas, préstamos, fondos y planes de pensiones y operativa bursátil. Es un banco sin gastos ni comisiones de servicio, operativo 24 horas, con tarjetas VISA y 4B (primer titular) gratuitas. Sus clientes pueden operar a través del teléfono o Internet y también a través de smartphones y tabletas.
sábado, 20 de julio de 2013
Una vez que la autoricen sus consejos rectores
Las cajas rurales extremeñas tienen conversaciones "muy avanzadas" para su fusión, prevista para enero de 2014
MÉRIDA, 19 Jul. (EUROPA PRESS) -
Las cajas rurales de Extremadura y Almendralejo están manteniendo conversaciones "muy avanzadas", que "han fructificado al 100 por ciento", de cara a una posible fusión de ambas entidades, que podría ser efectiva el 1 de enero de 2014.
Así lo avanzado el presidente de Caja Rural de Extremadura, Román Prieto, quien ha avanzado que para que ello es necesario que, la semana que viene, esa posible fusión sea analizada por los consejos rectores tanto de Caja Rural de Almendralejo como de Caja Rural de Extremadura, "y en función de lo que decidan esos consejos rectores" se pasaría a "una segunda fase".
Una segunda fase que "sería ya un proyecto de fusión", que daría lugar a una entidad con en torno a 3.400 millones de activos totales medios, de 480 trabajadores, 274 oficinas, y un volumen de negocio de en torno a 3.200 millones de euros.
Román Prieto ha explicado que para ello, previamente es necesario que Caja Rural de Extremadura obtenga la "carta de libertad" del SIP en el que estaba integrada, y a partir de ahí "comenzaría lo que es estrictamente el proceso de fusión, la interconexión de ambas entidades y la reestructuración de los servicios centrales", para que "no más allá de octubre", las asambleas generales de ambas entidades aprobaran la fusión.
A partir de ahí "por ley hay que mantener dos meses después de los publicación en los registros y en los diarios correspondiente", por lo que "sería efectiva la fusión formalmente hablando a partir del 1 de enero de 2014", ha avanzado.
NO HABRÁ DESPIDOS
Si se produce la fusión, se obtendría una "entidad de referencia por excelencia" para Extremadura, ha considerado Román Prieto, quien ha aclarado que esta fusión "no contempla en absoluto despidos de ningún trabajador de ninguna de las dos entidades", ha señalado el presidente de Caja Rural de Extremadura en declaraciones a los medios de comunicación después de reunirse con el presidente del Parlamento extremeño, Fernando Manzano.
"Si somos capaces de conseguirlo, podremos presumir en Extremadura de haber hecho una fusión que no conlleva despidos de ningún trabajador", ha valorado el presidente de Caja Rural de Extremadura, quien ha aseverado que "mucho antes" de plantear estos despidos, pasarían por "rebajar los sueldos de los altos mandos".
De hecho, ha avanzado su propia previsión de que "en el espacio de uno o dos años, no sólo no se despedirán trabajadores, sino que se contratarán trabajadores".
ABANDONAR EL SIP
En cualquier caso, para acometer esta posible fusión previamente es necesario que Caja Rural de Extremadura abandone definitivamente el SIP en el que estaba integrada con Caja Rural del Sur. Para ello, la entidad extremeña ya cuenta con el "visto bueno" del Banco de España para la salida del SIP en el que estaba integrada con Caja Rural del Sur, y ha calculado que la "carta de libertad" de la entidad extremeña con respecto a la andaluza la podría conseguir "no más allá del 15 de agosto".
Según ha recordado Prieto, "posiblemente" la salida de Caja Rural de Extremadura del SIP con Caja Rural del Sur "nunca hubiera sido posible sin la actuación, entre otras instituciones, de la Asamblea de Extremadura", de ahí que este encuentro con el presidente del Parlamento regional, Fernando Manzano, para darle las gracias por esta labor.
Un SIP en el que estaban "siendo humillados" y del finalmente han podido salir porque "todos nos hemos puestos en esta misma labor", ha señalado Román Prieto, quien ha señalado que este SIP se realizó "bajo unas condiciones leoninas y usureras" que conllevaba que el Consejo Rector de Caja Rural de Extremadura "no decida sobre el día a día" de la entidad.
"Mi entidad tenía el nombre de Extremadura, pero los depósitos de los extremeños no estaban siendo invertidos en Extremadura, por decisión del Consejo Rector de Caja Rural de Extremadura", ha lamentado Román Prieto, quien ha señalado que se decide "desde otra tierra" dónde van esos depósitos, algo a su juicio "tremendamente humillante".
Algo que todavía sigue siendo así "espero que por poco tiempo, no más allá de una semana", ya que según ha avanzado Román Prieto, están "a punto de conseguir" que Caja Rural de Extremadura sea una entidad "para Extremadura, en Extremadura y para los extremeños".
MANZANO AGRADECE SU LABOR
Por su parte, el presidente del Parlamento extremeño, Fernando Manzano, ha brindado a su homónimo de Caja Rural de Extremadura la posibilidad de "ayudarle" en todo aquello que esté en la mano de la Cámara autonómica.
De cara al futuro "se han tratado algunas posibles líneas de colaboración" que pudieran tener conjuntamente ambas entidades, o algún proyecto que fuera "interesante" para la comunidad autónoma y que desde el Parlamento pudiera potenciarse o difundirse, ha agregado Manzano.
Por último, el presidente de la Cámara legislativa ha puesto a disposición de la entidad bancaria las instalaciones de la sede parlamentaria para cualquier tipo de evento que puedan realizar, como charlas, conferencias, exposiciones o reuniones de los órganos de gobierno.
Con la escritura de fusión en el Registro Mercantil
CaixaBank culmina la fusión de Banco de Valencia
BARCELONA, 19 Jul. (EUROPA PRESS) -
CaixaBank ha culminado este viernes la integración legal de Banco de Valencia con la inscripción de la escritura de fusión en el Registro Mercantil, tal y como estaba previsto, ha informado en un comunicado.
Ello supone que este viernes ha sido el último día de cotización de las acciones de Banco de Valencia, que CaixaBank canjeará por títulos propios en autocartera durante el fin de semana, de forma que el lunes los antiguos accionistas de Banco de Valencia ya tendrán las acciones de CaixaBank entregadas en canje.
Esta operación supone la incorporación de aproximadamente 25.000 accionistas de Banco de Valencia al accionariado de CaixaBank, con una representación del 0,2% del capital social, y el número total de accionistas de CaixaBank alcanzará casi los 750.000.
Además, el cambio de imagen corporativa en las oficinas de la Región de Murcia y en las provincias de Castellón y de Valencia comienza este viernes y durará hasta final de mes con la colocación de nuevos rótulos exteriores.
En la Región de Murcia, CaixaBank ha decidido recuperar la marca Banco de Murcia por su fuerte arraigo, tanto en las oficinas que pertenecieron en su origen a esta entidad (45) como las de CaixaBank (118), mientras que en Valencia (143 sucursales) y en Castellón (27), la nueva marca corporativa mantiene el nombre originario de Banco de Valencia junto a la estrella de CaixaBank.
Tras esta operación, CaixaBank consolida su liderazgo en el mercado español y se convierte en una entidad "de referencia" en la Comunidad Valenciana y en la Región de Murcia, en las que alcanza un volumen de negocio de 46.200 millones de euros y 1,2 millones de clientes.
El presidente de CaixaBank, Isidre Fainé, ha afirmado que las adquisiciones no sólo sirven para ganar cuota de mercado: "También para sumar culturas y enriquecernos mutuamente, descubrir nuevos talentos, despertar nuevas ilusiones y mejorar el equilibro territorial, que nos ayudará a conseguir un crecimiento más sostenible".
El vicepresidente y consejero delegado de CaixaBank, Joan Maria Nin, ha resaltado que "la integración se ha completado con éxito en un tiempo récord, cuidando al máximo la atención a los clientes"; a finales de este mes culminará la integración de las plataformas operativas y tecnológicas.
El paro es el gran problema actual, ya que se ha disparado un 214,58% entre 2007 y 2012
La crisis dirige al mercado de la vivienda hacia un futuro más equilibrado y sostenible
Madrid. Al echar la vista atrás, vemos cómo el sector inmobiliario en España ha experimentado un cambio espectacular. Para analizar la situación actual, es inevitable mirar al pasado y comparar los principales indicadores que miden la salud de la vivienda en nuestro país. El portal inmobiliario www.pisos.com ha realizado una ‘radiografía’ a través de las cifras que configuran esta realidad con el fin de tener una foto clara de la evolución de este mercado en los últimos seis años. Para el director del Gabinete de Estudios, Manuel Gandarias, “el análisis en perspectiva de estos parámetros indica que se ha producido un ajuste necesario, dado que los volúmenes alcanzados durante la época del ‘boom’ no eran sanos ni sostenibles en el tiempo”.
Los tres pilares fundamentales sobre los que se asienta la vivienda son los precios, las hipotecas y las compraventas. El aspecto común que comparten estas dimensiones es la extraordinaria caída sufrida en seis años. Según la estadística de precios de vivienda libre del Ministerio de Fomento, comparando el cuarto trimestre de 2007 con el mismo periodo de 2012, el porcentaje de bajada es de un -26,58%. Aunque el máximo se alcanzó en el primer trimestre de 2008, cuando el precio medio por metro cuadrado fue de 2.101,4 euros, Gandarias estima que los descensos han sido mucho más amplios en ciertas zonas: “En la costa hay una caída acumulada de más del 30%, e incluso del 40% en localizaciones donde existe una gran sobreoferta”.
En cuanto a las compraventas, éstas se han ajustado un -58,05% teniendo en cuenta los totales de 2007 y 2012 recogidos por la Estadística Registral Inmobiliaria del Colegio de Registradores. “Lejos han quedado los tiempos vividos en 2005, cuando las operaciones rozaban el millón, algo que será complicado de repetir a no ser que se recuperen los niveles de empleo y se produzca una extraordinaria apertura hipotecaria, algo no del todo deseable después de ver las consecuencias”, indica Gandarias. Lo que no ha cambiado son las provincias que lideran las transacciones: tanto en 2007 como en 2012 el podio es para Madrid, Barcelona y Alicante.
Respecto a las hipotecas, tomando como base la estadística del Instituto Nacional de Estadística (INE), se ha pasado de un total de más de 1,2 millones en 2007 a apenas unas 274.000 en 2012. Esta caída del -77,83% es el resultado de los profundos cambios que ha experimentado la financiación en España: “La reestructuración bancaria tras el batacazo del modelo del ladrillo ha sido la prioridad, dejando de lado la concesión de préstamos, no solo a familias, sino también a empresas”, confirma Gandarias. Asimismo, el importe medio también ha bajado un -30,75% en los últimos seis años. Por otra parte, uno de los datos más llamativos de esta ‘radiografía’ realizada por pisos.com es la comparativa entre la cuota hipotecaria mensual y el porcentaje de la misma frente al salario. Según datos del Colegio de Registradores, ésta ha caído en estos años un -33,90%, pero el coste salarial ha crecido un 58,62%.
Oferta estancada y demanda no solvente
El número de viviendas iniciadas es una cifra que permite medir el comportamiento de la oferta. El máximo que recoge el Ministerio de Fomento se da en 2006, con casi 665.000 unidades. En 2007 se bajó a algo más del medio millón y en 2012 las estadísticas solo llegan hasta junio, mes en el que se llevaban menos de 20.000 visados. Sobre la estimación de 46.000 viviendas iniciadas para 2012 hecha por Sociedad de Tasación, el porcentaje de caída entre 2007 y 2012 sería del -91,36%. “No podemos olvidar que la construcción llegó a aportar hasta el 20% del PIB en España en 2005”, indica Gandarias, que confía en que el peso de este sector en la economía remonte: “No se trata de volver a repetir el modelo basado en la vivienda, sino de encaminarlo hacia actividades como la rehabilitación, además de apoyar nuestra economía en otros sectores como industria y energía y el de servicios”, añade.
En lo que respecta a vivienda terminada, el pico también se produce en 2006, rozando las 600.000 unidades. Al año siguiente, este cómputo ya bajó a las casi 580.000, mientras que en 2012 se contabilizaron unas 80.000 unidades. La variación de estos seis años es de un -86,18%. A pesar de esta drástica reducción, el stock acumulado de vivienda nueva sin vender ha crecido desde la crisis un 64,39%, según informes y estimaciones del propio Ministerio de Fomento. Gandarias indica que la cifra oficial a cierre de 2012, de 680.000 unidades, varía mucho en función de la fuente y el carácter de la muestra, puesto que “hay estudios que cifran el inventario pendiente de venta en hasta un millón de viviendas”. Además, el experto de pisos.com indica que el mayor inconveniente es que “dentro de este stock existen viviendas deslocalizadas, e incluso, de baja calidad constructiva, lo que dificulta todavía más un drenaje fluido del mismo”.
El desempleo es la gran lacra que ha traído la crisis. A finales de 2012, el porcentaje de hogares con todos sus miembros en paro era de 11%. Para el portavoz de pisos.com, “el paro hace inviable la adquisición de una vivienda, pero el miedo a perder el trabajo también paraliza la operación”. Esta inseguridad en el futuro queda patente en unos datos, procedentes de la Encuesta de Población Activa del INE, poco alentadores. Los parados en estos últimos seis años se han incrementado en un 214,58%, pasando de algo más de 1,8 millones en 2007 a casi 5,8 en 2012. “Estamos ante un escenario de desempleo directamente relacionado con la salud empresarial del país, dado que, desde el inicio de la crisis, el PIB per cápita solo ha caído un -2,67% y la población activa únicamente ha subido un 3,88%”, matiza Gandarias.
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